TERMINE
Compétences évaluées !
1 /10
Niveau de connaissance de la gestion financière personnelle
1 /10
"Niveau"
Question 1
1. Quels types de moyens de paiement utilisez-vous ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Effectuer des paiements par carte bancaire est pratiquement impossible en Afrique, puisque moins de 0.2% des marchands ont un terminal de paiement électronique qui acceptent les cartes bancaires.
Contrairement aux cartes bancaires, les portemonnaies électroniques sont très bien démocratisés, vous pouvez donc élaborer une stratégie qui priorise essentiellement les règlement avec ces dernières afin de pouvoir faire le suivi de ses dépenses.
Si les espèces sont le moyen de paiement numéro un, c’est parce qu’il comporte l’avantage d’avoir une utilisation compréhensible et partagée par le plus grand nombre. Mais il va sans dire que son utilisation n’est pas optimale lorsqu’on pratique la gestion financière personnelle. Ils prennent beaucoup de temps pour consigner chaque paiement, et le calcul des cumuls demande une forte attention.
Question 2
2. Connaissez-vous le montant mensuel fixe de vos charges incompréhensibles ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Que l'on soit un indépendant ou un salarié, pour atteindre la sécurité financière, un des objectif de base de la gestion financière personnalisé, il est prioritaire d'avoir le montant exact de ses charges fixes mensuelles.
Une excellente connaissance signifie qu'on sache exactement combien représente le ratio des charges fixes sur les charges totales. Minimiser cette activité entraîne un ressenti d'étouffement face au poids de ces charges.
Corriger la situation c'est adopter le pouvoir des dépenses réfléchies associées à l'anticipation de l'imprévu.
Question 3
3. Comment gérez-vous vos revenus ponctuels inattendus, c'est-à-dire ceux dont la régularité n’est pas continue ?
Explications :
Il arrive parfois que de l'argent vous tombe dans les mains comme ça, pour votre anniversaire, ou la vente de quelque chose sur facebook marketplace, Croyez le ou pas je vous déconseille d'économiser tout cet argent.
Au contraire, quand on gagne de l'argent qu'on attend pas, on utilise 50% pour le plaisir (acheter quelque chose qu'on convoite depuis longtemps). L'autre moitié part dans le compte d'investissement. C'est une solution qui à le bénéfice d'exister, au lieu de laisser l'argent être dépensé.
Anticiper les événements connus et les événements inconnus nous paraît être la solution optimale. Cela vous évite une charge mentale inutile et vous met face à votre réalité financière.
Question 4
4. Le montant total de votre épargne financière disponible (communément appelée le fond d’urgence), c'est à dire stockée sur les comptes ou livrets d'épargnes sécurisés
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
L'épargne est un outil fondamental (et un indicateur très pertinent) de la gestion financière.
Cette partie de vos ressources qui n'est pas (immédiatement) consommée est essentielle pour :
Couvrir les aléas de la vie (sinistres ou baisses de revenus) : c'est l'épargne de précaution ou encore appeler le fond d’urgence
Provisionner les dépenses contraintes anticipables (voiture, cadeaux de noël...) qui ne seraient pas mensualisées : c'est l'épargne de provision contrainte
Provisionner pour vos projets à moyen terme (vacances, changements de vie, reconversion professionnelles, projets immobiliers) : c'est l'épargne "projet"
Tendre vers l'indépendance financière : ce sont les réserves en attente d'investissement.
L'épargne est en quelque sorte un amortisseur qui vous permet de pallier les variations financières que vous pouvez rencontrer, tant en termes de revenus que de dépenses.
Question 5
5. Comment faites-vous pour gérer vos dépenses inattendues ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Pour avoir un plan de dépense fiable ou encore un plan de dépenses réfléchies c'est de s'attendre à l'inattendu et d'y ajouter un peu de souplesse
Événements réguliers connus (frais d'immatriculation du véhicule, cadeaux de noël, etc) il est facile de prendre en compte ce genre d'évènements irréguliers. En fait, ils doivent déjà faire partie de votre plan de dépense dans les objectifs d'épargne. Il s'agit de mettre de l'argent de côté pour des objectifs dont vous avez une idée du coût. Connaître la somme exacte n'est pas nécessaire, d'avoir une idée grossière permet d'économiser tous les mois dans ce but.
Si vous devez dépenser pour les cadeaux de fins d'années des enfants d'un montant de 120 000 FCFA, mettez 10 000 fcfa de côté chaque mois, quand décembre arrive vos finances sont préparées.
Événements irréguliers inconnus (Dépenses médicales inattendues, 68 000 fcfa de fleurs pour que votre petite amie vous pardonne votre bêtise de la nuit dernière). Ce genre de surprises relève de vos dépenses fixes mensuelles, car peu importe comment vous essayez de les éviter, ses dépenses seront toujours inattendues.
En amont, il faut ajouter un montant de 15% à l'estimation de vos dépenses fixes pour faire face à ces surprises.
Je vous recommande de mettre 500 fcfa de côté par mois, ce chiffre ridiculement bas sera modifié avec le temps pour avoir une meilleure idée du montant à prévoir.
Après quelque mois, vous aurez une représentation précise de vos dépenses, vous saurez clairement comment vous y prendre. Le plus dur c'est le début, mais après tout devient facile.
Question 6
6. Quel est le montant fixe que vous consacrez à votre investissement ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Lorsque la gestion de vos comptes est automatisées, c'est à dire que votre salaire est automatiquement réparti entre les comptes d'épargne pour projet , les comptes d'épargne de précaution (fond d'urgence) les dépenses fixes, les dépenses de loisir et les comptes d'investissement alors la gestion de votre argent est en pilote automatique.
Votre nouvel objectif est de mettre de la clarté dans votre compte d'investissement de manière à pouvoir passer de la vitalité financière à l'indépendance financière sans accroc.
Votre croyance devrait donc être : je suis mon propre expert en investissement , j'obtiens un meilleur rendement sur mon argent investi que les autoproclamés experts.
Parce qu' aucun expert ne peut prévenir le marché; qui à prèvu la bulle internet ? qui à prévu la crise de subprimes en 2007 ?
La meilleure des choses à faire c'est de sélectionner le type de gestion passive à déployer.
La gestion active c'est ce que font les traders, ils essayent de choisir des titres pour obtenir la meilleure performance alors que la gestion passive c'est un ordinateur qui choisit simplement et méthodiquement les mêmes titres qu'un indice pour suivre le marché.
Votre objectif est donc d'automatiser la gestion passive de votre type d'investisseur.
Question 7
7. Comment qualifieriez-vous votre habitude de gérer votre budget ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Vous vous en doutez, nous préconisons la construction d'un budget mensuel et un suivi régulier des dépenses réelles par rapport au prévisionnel (une fois par semaine suffit). Et c'est bien sûr ce à quoi nous formons nos clients.
L'expression "suivre ses comptes" traduit bien le fait de "subir" la situation. Si vous vous contentez de regarder ce que vous avez dépensé en fin de mois sans avoir défini d'objectif au préalable, il est trop tard : vous risquez d'être en déficit budgétaire, c'est-à -dire d'avoir consommé plus que vos revenus vous le permettent. Et plus vous accumulez les déficits budgétaires, plus il est difficile d'y pallier par la suite, c'est un cercle vicieux vers un endettement excessif.
Le travail de prévisionnel ne vous permet pas seulement de viser l'équilibre entre vos dépenses et vos revenus, c'est l'occasion de vous fixer des objectifs d'épargne réalistes qui vous permettront de gagner en sérénité et en liberté dans votre vie.
Question 8
8. Quelle part de vos revenus arrivez-vous réellement à épargner en moyenne chaque mois (sans les récupérer en cours de mois) :
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Comme on l'a dit précédemment l'épargne est un amortisseur essentiel à votre stabilité financière.
Il faut bien comprendre que le taux d'épargne importe plus que le montant que vous épargnez, et ne dépend donc pas de vos revenus.
Si vous épargnez 70 000 fcfa sur des revenus de 1 000 000 fcfa par mois, cela représente un taux d'épargne de 7%.
C'est bien plus vertueux et cela aura beaucoup plus d'impact à long terme pour vous que pour celui qui a des revenus de 5 000 000 fcfa et qui ne parvient à épargner que 150 000 fcfa (soit un taux d'épargne de 3%).
Malgré tout, si vous avez des revenus élevés et que vous n'arrivez pas à épargner, vous n'êtes pas à blâmer pour autant. On constate souvent que notre train de vie s'adapte rapidement à nos revenus. Cela demande quelques efforts pour "casser" la consommation routinière dans laquelle vous avez pu vous installer, afin de retrouver une capacité d'épargne qui vous permet de réaliser vos projets de vie.
Question 9
9. Les montants budgétés sont au rouge, c'est à dire que vous avez dépassé le montant plafond que vous vous êtes fixé, mais vous devez acheter du savon pour faire la lessive, par chance il y a la crise du savon et les prix ont clairement chuté, Qu'est ce que vous faites ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
Promis, si vous décidez de garder vos vêtements sales, nous ne nous permettrons pas de juger. D'autant plus que nos prestations de coaching ont lieu à distance ;)
Plus sérieusement, cette question est l'occasion d'opposer deux principes qui doivent vous permettre de réaliser les bons arbitrages pour votre budget : les économies et la trésorerie.
Lorsqu'on est confronté à un achat en volume comme pour cette lessive, il est difficile de résister à la tentation d'acheter en grande quantité pour un coût unitaire plus intéressant. Pourtant en faisant trop souvent un choix purement "économique", vous risquez clairement de dépasser votre budget et d'entrer en découvert bancaire.
Dans bien des cas, quand votre budget est serré, il est préférable de lisser la dépense dans le temps même si c'est plus coûteux. Il est plus réaliste de consommer strictement ce que vous avez besoin pour le mois en cours, et non pour les 3 prochains mois.
Question 10
10. Quelle est la répartition pour votre revenu ?
1. 20%epargne, 30%investissement, 50%dépenses fixe
2. 10% loisir, 10% apprentissage, 10% épargne, 10% investissement, 60%dépense courante
3. Je ne sais pas de quoi il s'agit clairement
1. Mes habits restent d'abord sales
2. 25 savons à 1500 franc
Explications :
La différence entre le concept de l’équation budgétaire et le concept de la répartition financière repose sur le fait que dans le premier concept le but est de ne pas dépasser le montant en pourcentage alloué aux postes de dépense alors que dans le second concept, le but est d’avoir un équilibre entre toutes les sphères de la vie qui nécessite de l’argent pour devenir financièrement indépendant.
En fonction de votre âge, de votre état matrimonial et de votre statut d'activité vous pouvez préciser le pourcentage adéquat pour équilibrer tranquillement.