Se payer en premier ce n’est pas épargner : Voici comment faire travailler son argent
- Paul Nana Manga
- il y a 6 jours
- 6 min de lecture
Pour la plupart des gens, le jour de paie est un moment de joie. C’est le signe que le labeur du mois a porté ses fruits. Mais si ce jour-là, au lieu de vous libérer, il vous enchaînait un peu plus à une vie difficile ?
On nous a toujours appris que : “quand tu reçois ton salaire, il faut d'abord te payer en premier”. J'ai entendu que ça signifie mettre de l'argent de coté pour payer le coût de ses vieux jours, lorsqu'on sera à la retraite et qu'on ne pourra plus travailler.
C’est le mythe de la "bonne" épargne, une approche qui nous promet la sécurité dans un futur lointain et incertain. Mais, en réalité, cette mentalité perpétue un cycle de travail où l’on gagne de l'argent, on l'accumule pour plus tard, sans jamais vraiment en profiter et on se contente de payer les factures aujourd'hui.
Pendant ce temps, l'inflation grignote tranquillement la valeur de cet argent qui dort, et on devient de plus en plus dépendant de ce salaire.
Au final, on se retrouve esclave d'un futur incertain et condamné à souffrir dans le présent.
Est ce vraiment ce à quoi ressemble la vie de rêve que nos parents espéraient pour nous lorsque nous étions tout-petits et destiné à un futur radieux?
Non je ne crois pas.
Ici, nous croyons que l'argent est fait pour bâtir sa liberté et non pour s'emprisonner.
Se payer en premier signifie bien plus que juste stocker de l'argent. C'est utiliser l’argent pour décupler ses capacités, pour ouvrir ses horizons et se rapprocher de la liberté financière.
C'est ce que je vais tenter de vous expliquer dans cet article.
Épargner vs investir : comprendre la vraie différence
Epargner c'est juste mettre de l'argent de côté, dans un compte bancaire d'épargne, une assurance, une tontine, etc. dans le but d'utiliser cet argent plus tard à des fins connues et définies à l'avance ou pas.
D'un autre coté, investir revient à utiliser de l'argent pour financer des actifs ou des projets dans le but d'obtenir un retour qui fera augmenter la valeur de ses actifs.
La différence entre les deux est plutôt simple : dans un cas, l'épargne promet la sécurité parce que la somme de l'argent que vous gardez ne diminuera pas, mais n'augmentera pas vraiment (même à 2,8% de taux d'intérêt vous faites du surplace).
Dans l'autre, l'investissement implique un risque, celui de perdre une partie ou la totalité de son argent, mais aussi la possibilité de voir cette somme initiale grimper. La vitesse de progression dépendra effectivement de l'actif financier ou du projet dans lequel vous mettre votre argent.
En investissant, votre argent a pour objectif de générer un revenu passif, c'est-à-dire un revenu qui ne dépend pas de votre temps ou de votre travail actif. C’est ce que font les personnes les plus fortunées. Leur argent ne dort pas, il est en mouvement constant, créant plus de richesse.
C’est ce que font les personnes les plus fortunées. Leur argent ne dort pas, il est en mouvement constant, créant plus de richesse.
Le piège de l’épargne passive
Au delà de la constitution d'un fond d'imprévus et d'un fond d'urgence, l'épargne devient passive. C'est le fait par exemple d'entasser de l'argent sans un objectif défini, afin de "sécuriser ses vieux jours".
C'est ce que la majorité des gens font. Ensuite, ils pensent que plus le montant sur ce compte augmente, plus ils deviennent riches.
Le problème, c'est que cette approche est limitée : l'argent sur un compte d'épargne perd de sa valeur avec le temps à cause de l'inflation.
Regardez autour de vous : les prix ne cessent d'augmenter. Chaque pièce épargnée aujourd'hui vaudra moins dans cinq ou dix ans. On accumule de l’argent qui ne servira qu’à compenser l'augmentation du coût de la vie et non à se déployer en toute liberté.
Comment faire travailler son argent ?
Pour l'illustrer, prenons l'exemple de deux millionnaires : Armand, qui gagne son argent en tant que salarié, et Rachelle, qui le gagne grâce à ses investissements.
Armand reçoit son salaire et paie des impôts avant même de voir l'argent sur son compte.
Rachelle elle, a mis en place des sociétés qui possèdent ses biens et qui génèrent ses revenus. L'argent circule à travers ces entités, et elle se paie via des dividendes ou des distributions, qui ne sont pas taxées de la même façon que le salaire de Armand.
Armand sait qu'il n'a pas le droit de perdre son emploi car il ne pourrait plus tenir son style de vie. Et cette situation le stresse, ce qui le pousse dans des travers pour protéger sa place, plutôt que de faire le travail pour lequel il est employé.
Pendant ce temps, Rachelle est concentrée sur comment faire grandir ses business. Elle met tous ses efforts dans l'amélioration des ses actifs pour qu'ils produisent plus et plus vite.
Cette petite histoire nous montre la principale différence entre la mentalité du consommateur et celle du créateur de valeur: le consommateur travaille pour l'argent et en devient dépendant; le créateur de valeur fait en sorte que l'argent travaille pour lui et s'épanouie par la suite grâce à la liberté qu'il développe.
Voici un tableau récapitulatif des différentes méthodes pour faire travailler son argent:
Actif ou Asset | Niveau de risque | Pourcentage de ROI (Annuel estimé) | Temps minimum pour un bénéfice important | Nature du bénéfice | Pertinence |
|---|---|---|---|---|---|
Compte Épargne Classique | Presque inexistant | 1% à 4% | Très Long (30 à 40 ans) | Intérêts faibles | Utilise pour le fond d'urgence et le fond d'imprévus |
Immobilier Locatif (Achat Physique) | Modéré à élevé | 5% à 15% (Loyer + appréciation) | Long (8 à 15 ans) | Flux de trésorerie (Loyer) + Plus-value à la revente | Excellent actif pour bâtir un empire, nécessite un capital initial important |
Obligations d’État (Bons du trésor) | Très Faible | 6% à 10% | Moyen (3 à 7 ans) | Intérêts fixes (Coupons) | Idéal pour la diversification et la sécurité. |
Actions de Sociétés (Bourse Locale ou Internationale) | Modéré à élevé | 8% à 20% | Long (6 à 10 ans) | Dividendes + plus-value à la revente. | Actif de croissance puissant pour la richesse à long terme. Nécessite de la formation. |
Création ou Acquisition de petites entreprises (Side Hustle) | Très Élevé | 20% à 50% ou plus | Court à Moyen (2 à 7 ans) | Profits récurrents (Revenu actif/passif) | Permet d'obtenir le contrôle sur ses entrées en rentabilisant un savoir faire. |
Investissement en soi (Formation, Certifications) | Très Faible | Illimité (Potentiel) | Court à Moyen (6 mois à 3 ans) | Acquisition de nouvelles sources de revenus, évolution de sa valeur et du salaire | |
Matières premières / métaux précieux (Ex : Or) | Modéré | 5% à 12% (appréciation) | Long | Conservation de la valeur (réserve) | Bonne façon de protéger son capital |
La boucle positive pour la liberté financière
C'est là que l'approche Mapossa prend tout son sens. Elle transforme une obligation en un cercle vertueux de motivation et de croissance.
On peut le résumer en quatre étapes :
Le déclencheur : Votre salaire tombe sur votre compte (banque ou mobile money).
L'action : Avant toute chose, vous prélevez un pourcentage de cette somme pour l'investir. C'est l'acte conscient de vous "payer en premier".
L'investissement : Cet argent est mis à contribution. Vous l’utilisez pour acquérir / renforcer un actif ou pour vous améliorer, pour que votre argent se mette immédiatement au travail.
La récompense : C'est la clé. La récompense c'est le plaisir de voir vos actifs grandir, et de vous sentir plus proche de la liberté financière. Cette récompense, c'est ce qui vous donne l’énergie de continuer et de perpétuer le cycle.
Que retenir ?
Le mythe de l'épargne passive promet la sécurité, mais il enferme dans un cycle de privation et construit une dépendance.
Il est question d'arrêtez d'être l'esclave de son salaire. Pense plutôt à la liberté financière en te poussant à l'action maintenant. C'est une question de mentalité.
Par exemple, la prochaine fois, avant même que ton salaire tombe, réponds à la question:
Dans quoi est-ce que je vais investir immédiatement pour créer plus de revenu grâce à cet argent ?
Si tu ne fais pas ça, tu choisis de rester esclave de ta source actuelle de revenu; et ça aussi c'est une option, même si elle craint grave.
Le premier pas, c'est de savoir comment répartir ton revenu pour le faire travailler pour ta liberté financière tout en assumant tes charges de vie quotidiennes.
Utilise notre outil gratuit de répartition financière en ligne pour identifier quelles proportions de ton revenu à allouer à l'acquisition d'actifs clés, en fonction de ta situation actuelle.
La liberté financière n'est pas un concept lointain, c'est une décision que l'on prend et qu'on conforte à chaque entrée d'argent.
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